Cyberversicherung: Was kostet der Schutz für Ihr Unternehmen?

Cyberversicherung: Preise für zwölf unterschiedliche Betriebe

Rechenbeispiele für angenommene Betriebsprofile: Markel Pro Cyber, Version 2, alle sieben Bausteine, 500 € Selbstbehalt, ein Jahr Vertragslaufzeit und jährliche Zahlung. Die Branchen veranschaulichen unterschiedliche Betriebe; die Berechnung folgt den Umsatz- und Summenstufen des Tarifs. Voraussetzung ist die Annahme des jeweiligen Risikos. Alle Gesamtbeiträge enthalten 19 % Versicherungssteuer. Monatswerte sind aus dem Jahresbeitrag umgerechnet und keine monatliche Zahlweise.

Für die Markel-Beispiele müssen unter anderem die Anforderungen an Virenschutz, Firewall und getrennte Datensicherung erfüllt sein. Bis einschließlich 1 Mio. € Umsatz sind mindestens wöchentliche, oberhalb davon tägliche Sicherungen vorgesehen. Bei mehr als 10 Mio. € Umsatz kommen weitere Anforderungen an Zahlungsfreigaben, Fernzugriffe und Netztrennung hinzu. Besondere Tätigkeiten, relevante Vorschäden oder bekannte Vorfälle benötigen eine individuelle Prüfung.

Bei der Betriebsunterbrechung gilt ein zeitlicher Selbstbehalt von acht Stunden, mindestens der vereinbarte Geldbetrag. Bei 2 Mio. € Deckung sind Cyber-Erpressung und Cyber-Vertrauensschaden jeweils auf 1 Mio. € begrenzt. Die volle Grundsumme ist deshalb nicht für jeden Baustein verfügbar.

Beiträge von Markel, Hiscox, Zurich und AXA im Überblick

Die folgenden Angebote haben unterschiedliche Voraussetzungen. Für einen direkten Preisvergleich müssen Branche, Umsatz, Deckung und Eigenanteil übereinstimmen. Ein günstiger Einstiegspreis ist noch kein Angebot für jede Unternehmensgröße.

Bei Markel, Hiscox und AXA sind die Gesamtbeträge mit 19 % Versicherungssteuer berechnet. Für die beiden Zurich-Beispiele ist die Steuerbehandlung nicht eindeutig bestimmt; deshalb eignen sich diese Beträge nicht für eine abschließende Rangfolge nach Bruttobeitrag. Fordern Sie für Ihren Betrieb Angebote mit identischer Zahlweise und ausgewiesenem Gesamtpreis an.

Wie verändert die Deckungssumme den Preis der Cyberversicherung?

Bei gleichem Umsatz kostet eine höhere Deckung mehr, vergrößert aber die Reserve für Wiederherstellung, Ertragsausfall und Haftungsansprüche. Das Beispiel einer angenommenen Immobilienverwaltung mit bis zu 1 Mio. € Umsatz zeigt die Unterschiede bei Markel Pro Cyber.

Berechnungsgrundlage: Version 2, alle sieben Bausteine, 500 € Selbstbehalt, ein Jahr Laufzeit, jährliche Zahlung und erfüllte Annahmevoraussetzungen. Eine Summe von 100.000 € ist schnell ausgeschöpft, wenn mehrere Kostenarten zusammenkommen. Orientieren Sie die Auswahl an einem realistischen Gesamtschaden statt allein am günstigsten Beitrag.

Weniger Beitrag durch höheren Selbstbehalt: Was bleibt bei Ihnen?

Ein höherer Eigenanteil senkt bei Markel Pro Cyber den Beitrag. Dafür trägt der Betrieb im versicherten Schadenfall einen größeren Betrag selbst. Für einen angenommenen Handwerksbetrieb mit bis zu 500.000 € Umsatz und 250.000 € Deckung ergibt sich folgende Rechnung.

Auch hier gelten alle sieben Bausteine, ein Jahr Laufzeit und jährliche Zahlung. Der zeitliche Eigenanteil bei Betriebsunterbrechung bleibt zusätzlich zu beachten. Die jährliche Ersparnis sollte zur verfügbaren Liquidität passen: Ein kleiner Preisvorteil rechtfertigt nicht automatisch mehrere Tausend Euro zusätzlichen Eigenanteil.

Welche Leistungen brauchen die einzelnen Unternehmen?

Die Beispielsituation bestimmt den gewünschten Schutz, nicht allein die Berufsbezeichnung. Für Arztpraxen, besonders sensible Tätigkeiten, kritische Infrastruktur oder komplexe IT-Dienstleistungen ist eine gesonderte Risikoprüfung wichtig. In der Branchenübersicht finden Sie die jeweiligen Schwerpunkte.

Versicherungssteuer, Zahlweise und Laufzeit: So vergleichen Sie Gesamtpreise

Bei einer gewerblichen Cyberversicherung kommen auf den Nettobeitrag regelmäßig 19 % Versicherungssteuer. Ein Nettopreis von 500 € entspricht damit 595 € Jahresaufwand. Die Versicherungssteuer ist keine Umsatzsteuer und kann nicht als Vorsteuer abgezogen werden.

Ratenzahlung kann den Gesamtpreis erhöhen. Bei Markel Pro Cyber beträgt der Zuschlag im hier verwendeten Tarif 3 % bei halbjährlicher und 5 % bei vierteljährlicher Zahlung. Eine dreijährige Laufzeit ermöglicht 10 % Laufzeitnachlass, bindet den Betrieb aber länger. Ein auf zwölf Monate verteilter Jahrespreis ist daher nicht mit dem Beitrag einer monatlichen Zahlung gleichzusetzen.

Angebote zur Cyberversicherung mit passenden Preisen erhalten

Geben Sie Tätigkeit, Jahresumsatz, Mitarbeiterzahl und die gewünschte Deckungssumme an. Ergänzen Sie, ob eigene Server, Cloudanwendungen oder Produktionssysteme besonders wichtig sind. Bereits vorhandene Versicherungen und bekannte Vorfälle helfen, den Leistungsumfang richtig abzustimmen.

Für den Vergleich sollten Sie anschließend dieselben Eckdaten nebeneinanderstellen: Jahresgesamtbeitrag, Selbstbehalt, Betriebsunterbrechung, Dienstleisterausfall, Zahlungsbetrug und Unterstützung im Schadenfall. Über die Angebotsanfrage können Sie einen Wunschversicherer nennen oder mehrere passende Tarife anfragen.