Welche Schadenkosten bestimmen die Summe der Cyberversicherung?
Bei einem Cybervorfall können mehrere Kosten gleichzeitig entstehen: Untersuchung und Eindämmung, Wiederherstellung, rechtliche Unterstützung, Kommunikation und versicherte Betriebsunterbrechung. Hinzu kommen gegebenenfalls Ansprüche betroffener Kunden.
Stellen Sie diese Bereiche für Ihren Betrieb zusammen. Ein digitaler Dienstleister mit vertraulichen Kundeninformationen hat andere Schwerpunkte als ein kleiner Handwerksbetrieb mit überschaubarer Datenhaltung.
Deckungssumme der Cyberversicherung: Ein Planungsbeispiel
| Fiktive Planungsposition | Angenommener Betrag |
|---|---|
| Technische Untersuchung und Wiederherstellung | 35.000 € |
| Rechtsberatung und Kommunikation | 15.000 € |
| Versicherungsrelevanter Ausfallverlust | 50.000 € |
| Summe dieser drei Annahmen | 100.000 € |
Die angenommenen Schadenkosten dienen der Planung Ihrer Deckungssumme. Haftpflichtforderungen, Selbstbehalte und vertragliche Grenzen sind darin noch nicht berücksichtigt.
Cyberversicherung: Teilgrenzen und Jahreshöchstleistung
Eine hohe Gesamtsumme kann mit niedrigeren Grenzen für einzelne Leistungen verbunden sein. Relevant sind beispielsweise Geldverluste durch Betrug, Dienstleisterausfälle oder bestimmte Unterstützungskosten. Auch mehrere Vorfälle innerhalb eines Versicherungsjahres können eine gemeinsame Höchstleistung beanspruchen.
Fragen Sie deshalb nicht nur nach der größten Zahl auf dem Angebot. Lassen Sie sich zeigen, welche Leistungen diese Summe teilen und ob daneben eigene Teilgrenzen gelten.
Den Selbstbehalt der Cyberversicherung an der Liquidität ausrichten
Der Selbstbehalt sollte auch nach einer Betriebsstörung bezahlbar sein. Vergleichen Sie eine höhere Eigenbeteiligung mit der tatsächlichen Beitragsersparnis. Prüfen Sie zusätzlich, ob zeitliche Wartefristen bei Betriebsunterbrechung wirken.
Bei Wachstum, neuen Standorten oder umfangreicheren Kundendaten lohnt sich eine erneute Bewertung. Die gewählte Cyberdeckung sollte mit Ihren Abläufen Schritt halten.
Versicherungssumme und Jahreshöchstleistung der Cyberversicherung unterscheiden
Die Versicherungssumme je Schaden und die maximale Leistung für ein Versicherungsjahr beantworten verschiedene Fragen. Ein schwerer Einzelvorfall kann die erste Grenze erreichen; mehrere getrennte Vorfälle können zusätzlich die Jahresgrenze ausschöpfen.
| Prüfpunkt | Bedeutung für Ihren Betrieb |
|---|---|
| Summe je Ereignis | Welcher Betrag steht für einen zusammenhängenden Schaden bereit? |
| Jahreshöchstleistung | Wie viel ist insgesamt für mehrere Schäden verfügbar? |
| Teilgrenze | Gilt für Betrug, Erpressung oder externe Ausfälle ein kleinerer Betrag? |
| Kostenanrechnung | Verringern Forensik und Rechtsberatung den verbleibenden Rahmen? |
Bei Unternehmensgruppen ist außerdem zu klären, ob eine Summe für alle Gesellschaften gemeinsam gilt. Ein Angriff auf zentrale Systeme kann mehrere Standorte gleichzeitig treffen. Die Summe sollte dann nicht nur am kleinsten Einzelbetrieb, sondern am möglichen verbundenen Schaden ausgerichtet sein.